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PSD2

La PSD2 ha un impatto molto significativo sullo scenario economico.

Innanzitutto è in grado di incoraggiare e incentivare l’innovazione del settore dei pagamenti permettendo l’accesso di terze ai dati bancari promuovendo lo sviluppo di nuove soluzioni di pagamento.

Inoltre punta a migliorare la sicurezza delle transazioni online.

Vediamo bene di cosa si tratta!

PSD2: Cos’è?

Cominciamo spiegando che cos’è esattamente la PSD2.

La PSD2 è la direttiva europea che interessa i sistemi di pagamento.

E’ una legislazione fortemente voluta dall’Unione Europea che punta a promuovere l’innovazione dei sistemi di pagamento e la concorrenza del settore dei pagamenti digitali.

Quando è entrata in vigore la direttiva europea PSD2?

La direttiva europea PSD2 2015/2366 è entrata in vigore il 13 gennaio del 2016 abrogando la direttiva già presente 2007/64/CE -PSD.

E’ stata recepita dal Parlamento Italiano l’11 dicembre 2017 e la sua attuazione è iniziata nel gennaio del 2018.

Cosa stabilisce la normativa PSD2?

La normativa PSD2 stabilisce regole e requisiti per i servizi di pagamento all’interno del mercato europeo.

Tra le principali regole:

  • Accesso ai dati dei conti: obbligo per le banche di consentire l’accesso a terze parti alle informazioni su conti e clienti
  • Introduzione di requisiti più forti per l’autenticazione dei clienti forte autenticazione del cliente per ridurre le frodi
  • Divieto di sovrapprezzo: la PSD2 vieta ai commercianti di applicare costi aggiuntivi per l’utilizzo di sistemi dipagamento elettronici
  • Migliore e maggiore sicurezza: maggiore protezione dei dati sulle transazioni e sui dati personali

Quali sono gli obiettivi prevalenti della direttiva PSD2?

Gli obiettivi della PSD2 sono diversi! Innanzitutto l’obiettivo principale dellaPSD2 è quello di modernizzare i sistemi di pagamento promuovendo l’innovazione.

Tra gli obiettivi della direttiva PSD2 prevalenti occorre sicuramente mettere in evidenza:

  • Promozione di nuovi servizi e soluzioni di pagamento
  • Stimolare la concorrenza
  • Migliorare l’esperienza dei consumatori
  • Aumentare la trasparenza
  • Proteggerei dati
  • Ridurrei rischi di frode

A chi si rivolge la PSD2?

Si rivolge a diversi settori del ramo finanziario e dei pagamenti come:

  • Banche
  • Istituti Finanziari
  • PSP ossia i fornitori di servizi di pagamento:includono istituti di moneta elettronica, società di carte di pagamento, ealtri soggetti che forniscono sevizi di pagamento
  • TTP ossia terze parti autorizzate: entità cheottengono l’accesso ai dati dei conti dei clienti della banche per lo sviluppodi servizi di pagamento innovativi
  • Consumatori e utenti finali: che possono accedere aduna più ampia gamma di servizi di pagamento

Quali sono i servizi interessati alla PSD2?

Rientrano a pieno e sono coinvolti dalla normativa PSD2 :

  • Carte di credito
  • Carte di debito
  • Carte prepagate
  • POS
  • Canali remoti (ossia ricariche telefoniche, bonifici bancari)

Dunque sono coinvolte dalla direttiva tutte quelle operazioni finanziarie che includono pagamenti ricorrenti, transazioni tramite carte, pagamenti online e in-app.

Come la PSD2 migliora la customer experience?

E’ molto importante mettere bene in evidenza come la PSD2migliora l’esperienza dell’utente finale che ha la possibilità di accedere a servizi senza dubbio migliori:

  • I conti degli istituti bancari possono essere raggruppati in una sola dashboard come ad esempio un’unica app tramite la quale gli utenti possono monitorare tutte le informazioni e spostare denaro da un conto all’altro
  • Risparmiare sulle commissioni visto che al cliente possono essere proposti sistemi di pagamento alternativi come ad esempio pagamenti ricorrenti da conto a conto
  • La valutazione creditizia è oggi più attendibile grazie ai servizi di credit scoring che abbassano la soglia di rischio. Il servizio di credit scorig PSD2 è proposto da faire.ai
  • Licenza AISP che permette di utilizzare le informazioni di un conto per fare verifiche veloci e puntuali sulla titolarità del conto e sull’identità dell’intestatario

In che modo le terze parti ottengono accesso ai conti online?

Le terze parti ottengono accesso ai conti online grazie processi di autorizzazione regolamentati dalla PSD2 che permettono di richiedere e ricevere accesso ai dati dei conti dei clienti presso le istituzioni finanziarie.

Questo processo interessa una serie di passaggi come:

  • Ottenimento del consenso esplicito del cliente
  • Utilizzo di API messe a disposizione delle banche

Una volta autorizzate le terze parti possono così procedere.

Quali sono le misure di sicurezza introdotte dalla PSD2?

 Le misure introdotte riguardo la sicurezza sono:

  • SCA ossia Strong Customer Authentication: implementazione di processo di autenticazione maggiormente rigoroso per iclienti
  • Notifiche in tempo reale: soprattutto sulle transazioni che vengono effettuate sui conti
  • Accesso dei dati dei conti tramite API: accesso sicuro ai conti dei clienti e alle terze parti autorizzate
  • Limiti di responsabilità per le transazioni non autorizzate: limiti precisi che voglio proteggere dalle frodi o da accessi ai conti non autorizzati.

PSD2 e Innovazione con faire.ai

Faire.ai è una fintech data company che sfrutta i dati transazioni di open banking PSD2 per formulare e creare informazioni nuove e innovative che riguardano la salute finanziaria dei clienti retail e business.

Faire.ai si avvale di algoritmi di intelligenza artificiale di ultima generazione in grado di aiutare banche, finanziarie utilities e imprese a prendere decisioni di credito sicure.

La tecnologia di credit scoring PSD2 di cui è in possesso Faire.ai, dopo consenso esplicito da parte del cliente utilizza l’accesso alle transazioni bancarie per generare oltre 100 indicatori finanziari.

Faire.ai garantisce, innovazione sicurezza, trasparenza, protezione dei dati.

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