Crediti deteriorati

Crediti Deteriorati o NPL significato

Iniziamo a spiegare che cosasono i crediti deteriorati chiamati anche NPL.

I crediti NPLsignificano Non Performing Loans.

Si tratta di prestiti concessi dalle banche che diventano problematici in quanto il debitore non è in grado di rispettare le scadenze che sono state precedentemente concordate.

Generalmente un prestito viene classificato come NPL e dunque come crediti deteriorati quando il pagamento degli interessi ha un ritardo di 90 giorni circa e quando dunque diventa molto improbabile che il debitore riesca a pagare l’intero importo senza che la banca debba ricorrere a garanzie.

I crediti deteriorati rappresentano dunque un vero e proprio rischio in quanto riducono la liquidità e dunque la capacità di erogare nuovi prestiti.

Come vengono classificati i crediti deteriorati?

I crediti deteriorati sono classificati in base al grado di difficoltà di recupero.

Le principali categorie di NPL sono:

• ‍Sofferenze: identificano i crediti più problematici con un debitore che si trova in una grave crisi irreversibile‍
• Inadempienze probabili: rientrano i crediti per i quali la banca ritiene improbabile che il debitore adempia ai suoi obblighi‍
• Esposizioni scadute e/o sconfinanti: sono i crediti i cui pagamenti sono in ritardo di 90 giorni ma non rientrano ancora nella categoriain sofferenza

Quali sono le fasi digestione dei crediti deteriorati?

La gestione dei crediti deteriorati è un processo che interessa diverse fasi e strategie che hanno l’obiettivo di ridurre il rischio minimizzando le perdite.

Tra le fasi principali:

1. ‍Identificazione e classificazione dei prestiti per individuare i crediti che mostrano segnali di deterioramento‍
2. Valutazione e accantonamento: una volta identificato il credito deteriorato dovrà essere valutato per determinare il valore recuperabile‍
3. Strategie di gestione: le banche valuteranno le strategie più idonee per recuperare i crediti deteriorati‍
4. Gestione interna o esternalizzazione: alcune banche creano divisioni interne specializzate in crediti deteriorati altre esternalizzano il processo ricorrendo a società terze come faire.ai
5. Monitoraggio e reporting: le banche dovranno continuare a monitorare gli NPL eriportare le condizioni finanziarie agli enti regolatori dimostrandotrasparenza e conformità normativa

Che fine fanno i crediti deteriorati?

Come avrai capito il mercato degli NPL è in piena evoluzione e sviluppo.

Le banche dopo aver eliminato questi asset a rischio ripulendo i bilanci, tendono a cedere i crediti deteriorati a società specializzate che si occupano della loro gestione, della loro analisi e del loro recupero.

Si tratta di una vera e propria innovazione nell’ambito dei crediti deteriorati , in quanto questa nuova possibilità rappresenta un’ottima opportunità per il recupero del credito sofferente.

Quali sono le strategie per gestire al meglio gli NPL?

Le strategie per gestire i crediti deteriorati sono fondamentalmente 3:

• ‍Ristrutturazione del debito: negoziare nuovi termini di pagamento con i debitori per rendere più facile il rimborso‍
• Recupero dei crediti: ricorrere ad azioni legali o altre procedure di recupero per riscuotere i crediti‍
• Vendita dei crediti: cedere i crediti deteriorati a società specializzatenel recupero dei crediti

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